No coração de cada fintech de sucesso reside uma missão clara: oferecer soluções financeiras inovadoras sem abrir mão da segurança e da clareza. Em um mercado cada vez mais competitivo, conformidade como vantagem competitiva já não é apenas uma aspiração, mas uma necessidade estratégica para conquistar a confiança de clientes, investidores e autoridades.
As recentes mudanças regulatórias no Brasil desafiam as fintechs a elevar seus padrões operacionais, mas também abrem caminho para que se destaquem como referências em integridade e responsabilidade. Vamos explorar como essas empresas podem não apenas atender às novas exigências, mas usá-las para impulsionar seu crescimento.
Com a publicação da Instrução Normativa RFB nº 2.278/2025 em 29 de agosto de 2025, as fintechs foram equiparadas às instituições financeiras tradicionais quanto às obrigações de transparência e reporte fiscal. Esse marco regulamentar chega num momento crucial de combate à lavagem de dinheiro, ocultação de patrimônio e fraudes, áreas onde antes existia um vácuo normativo.
Agora, todas as empresas de tecnologia financeira devem enviar informações pelo sistema e-Financeira, o mesmo usado pelos bancos há mais de duas décadas. Os dados obrigatórios incluem valores movimentados, moeda utilizada, informações cadastrais e saldos de contas com recursos de terceiros, tudo isso respeitando os prazos semestrais recém-estabelecidos.
Para garantir o cumprimento das novas regras, as fintechs precisam investir em uma base técnica sólida. Isso envolve a implementação de:
Esse investimento não apenas atende à legislação, mas cria uma infraestrutura capaz de escalar operações com segurança e eficiência.
A transparência vai além do envio de relatórios à Receita Federal. Trata-se de construir um relacionamento aberto com cada cliente, demonstrando fortalecimento de ações contra crimes e criando uma cultura interna pautada pela ética.
Ao disponibilizar informações claras e acessíveis, as fintechs reforçam sua reputação e reduzem obstáculos em processos de integração com bancos, provedores de liquidez e reguladores. Clientes percebem esse esforço e sentem-se mais seguros em confiar seus recursos e dados.
Paralelamente ao cumprimento fiscal, é essencial preservar o sigilo bancário e a privacidade dos usuários. A LGPD exige que todos os processos sejam conduzidos sob rigorosas políticas de anonimização e consentimento, garantindo que nenhum dado sensível seja exposto indevidamente.
Segundo a Receita Federal, a regra não permite identificar a origem ou a natureza dos gastos individuais, assegurando sigilo bancário mantido com rigor. Essa proteção fortalece a confiança dos clientes e confirma que a inovação pode caminhar lado a lado com a privacidade.
Muitos veem a compliance como um fardo adicional de custos regulatórios. No entanto, as melhores fintechs aprendem a transformar desafios em oportunidades, convertendo investimentos em infraestrutura, automação e treinamento em diferenciais competitivos.
Empresas que adotam processos robustos tendem a receber menores penalidades, atrair investidores institucionais e ampliar parcerias com players tradicionais. Além disso, a reputação construída com base na confiança e na clareza fortalece a marca, gerando retenção de clientes e vantagem no lançamento de novos produtos.
Esse comparativo mostra como a harmonização regulatória nivelou o mercado, estabelecendo padrões claros para todas as instituições.
Ao transformar a conformidade em um componente da proposta de valor, as fintechs se consolidam como referências de mercado e protagonistas na construção de um sistema financeiro mais seguro e inclusivo.
Finalizando, a jornada rumo à confiabilidade e transparência exige compromisso, planejamento e cultura organizacional alinhada. Aqueles que abraçam essa transformação não apenas evitam riscos, mas inspiram todo o ecossistema a crescer de forma sustentável e ética.
Este é o momento de reimaginar a relação entre tecnologia e finanças, colocando o cliente no centro e elevando o padrão de confiança em cada transação. O futuro das fintechs mais sólidas nasce do equilíbrio entre inovação, segurança e clareza.
Referências
