No coração da era digital, o setor financeiro passa por uma das maiores transformações de sua história. O Open Banking promove autonomia para o consumidor e amplia o leque de opções, permitindo que cada pessoa escolha as melhores soluções financeiras com base em seus dados, de forma simples e ágil.
Ao adotar essa nova filosofia, instituições e clientes entram em um ciclo virtuoso: bancos oferecem serviços mais inovadores e personalizados, enquanto usuários desfrutam de maior controle sobre suas informações e encontram ofertas adaptadas ao seu perfil. Nesse artigo, exploramos definições, fases, benefícios, dados atuais, desafios e o papel do Banco Central nessa revolução.
O Open Banking, também chamado de Open Finance, é um modelo que permite o compartilhamento de dados e serviços financeiros entre instituições, sempre com consentimento explícito do usuário. Por meio de APIs padronizadas, os bancos e fintechs trocam informações—como histórico de transações ou produtos contratados—garantindo segurança e transparência.
O princípio norteador é o empoderamento do cliente: cada pessoa decide quais dados compartilhar, para quais instituições e por quanto tempo. Assim, o consumidor deixa de ser mero espectador e passa a conduzir a própria experiência financeira.
Para que o Open Banking seja efetivo, existem três categorias principais de dados que podem ser compartilhados no Brasil:
Imagine solicitar uma cotação de empréstimo pelo app do seu banco de costume e receber propostas de diversas instituições sem abrir contas adicionais. O consumo de serviços financeiros torna-se tão fluido quanto trocar de operadora de telefonia.
O Open Banking entrega ganhos práticos que vão além da comodidade. Confira os principais:
Essas vantagens não são teoria. Estudos mostram que a aprovação de crédito aumenta em até 30% para bons pagadores, enquanto a personalização reduz custos operacionais para as instituições e melhora a experiência do usuário.
O avanço do Open Banking no Brasil tem sido exponencial. Em janeiro de 2025, registraram-se 62 milhões de consentimentos, um salto de 44% em relação a janeiro de 2024. Hoje, 65 milhões de contas estão conectadas, representando 40 milhões de pessoas.
Cada semana, mais de 2,3 bilhões de trocas de informações ocorrem entre bancos, fintechs e demais participantes. Mensalmente, circulam cerca de R$ 1,2 bilhão em transações iniciadas por Open Finance. Esses números colocam o Brasil no topo do ranking global, superando países como Reino Unido em volume de interações.
No que diz respeito a pessoas jurídicas, houve um crescimento de mais de 146% nas empresas conectadas entre abril de 2024 e abril de 2025, chegando a quase 590 mil companhias. Isso reflete a confiança que o mercado corporativo deposita no ecossistema aberto.
Como guardião do sistema financeiro, o Banco Central do Brasil estabelece as diretrizes, padroniza as APIs e fiscaliza o cumprimento das regras. Sua atuação garante segurança jurídica e operacional para instituições e usuários, além de estimular a inovação sem comprometer a estabilidade.
O BC monitora o volume de transações, contesta práticas inadequadas e aplica sanções quando necessário, assegurando que o consentimento do cliente seja respeitado em todas as etapas.
Apesar dos avanços, há barreiras a serem vencidas. A educação financeira ainda precisa alcançar grande parte da população, para que as pessoas compreendam riscos e benefícios. A segurança cibernética requer aperfeiçoamento constante, frente a ameaças cada vez mais sofisticadas.
Por outro lado, espera-se que o Open Finance evolua para integrar não apenas serviços bancários, mas também plataformas de mobilidade urbana, saúde e varejo, consolidando um ecossistema verdadeiramente interconectado. A longo prazo, a tendência é o surgimento de assistentes financeiros virtuais que agem de forma proativa, antecipando necessidades e oferecendo soluções sob medida.
O Open Banking redefine a relação entre pessoas e dinheiro, colocando o cliente no comando das próprias finanças. Com ofertas mais transparentes e sob medida, fica evidente que hábitos antigos cedem espaço a uma cultura de integração e colaboração entre instituições.
Ao entender seu poder de escolha e a riqueza de dados que carrega, cada consumidor pode construir um panorama financeiro mais eficiente e seguro. O convite final é simples: informe-se, experimente as novas soluções e aproveite ao máximo a revolução que o Open Banking oferece. O futuro está em suas mãos.
Referências
